Jeżeli wobec twojego dłużnika ogłoszono upadłość konsumencką jako wierzyciel możesz dochodzić odzyskania swoich należności.
Poniżej wyjaśnimy, w jaki sposób zgłosić wierzytelność w postępowaniu upadłościowym.

Czym jest zgłoszenie wierzytelności?

Zgłoszenie wierzytelności jest sposobem na dochodzenie swoich należności i polega na zgłoszeniu swojego udziału w postępowaniu upadłościowym, które toczy się wobec dłużnika.

Krok po kroku – jak zgłosić wierzytelność?

Dotychczas zgłoszenia wierzytelności dokonywało się pisemnie na formularzu w dwóch egzemplarzach. Obecnie, w związku z faktem, że postępowanie upadłościowe zostało przeniesione do Internetu, wierzytelność należy zgłosić za pośrednictwem platformy Krajowy Rejestr Zadłużonych właściwemu syndykowi przypisanemu do postępowania. Zmiana ta obowiązuje postępowaniach, które zostały otwarte po 1 grudnia 2021 r. Aktualnie więc syndyk, z pewnymi wyjątkami, uwzględni zgłoszenie wierzytelności dokonane jedynie w formie elektronicznej.

Jeżeli jesteś wierzycielem i chcesz dokonać zgłoszenia wierzytelności, w pierwszej kolejności musisz założyć konto w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i zalogować się do systemu.

• Zgłoszenia dokonuje się po kliknięciu opcji Nowy wniosek
• wybierając wzór pisma o numerze 30048 – „Zgłoszenie wierzytelności w postępowaniu upadłościowym”.
• Po wybraniu odpowiedniego wzoru w pierwszej kolejności trzeba wpisać sygnaturę akt sprawy, a następnie wprowadzić swoje dane jako wierzyciela.
• Dane, które musisz uzupełnić to między innymi imię, nazwisko, PESEL i miejsce zamieszkania, natomiast jeżeli jesteś przedsiębiorcą – firmę, pod którą działasz, siedzibę, adres oraz NIP.
• W dalszej części zgłoszenia należy określić swoją wierzytelność.
  Pamiętaj, żeby dokładnie wskazać wysokość wierzytelności wraz z należnymi odsetkami, wpisać dokładną kwotę oraz termin jej płatności.
• Do zgłoszenia trzeba załączyć odpowiednie dowody stwierdzające istnienie wierzytelności, np. niezapłacone faktury VAT, nakazy zapłaty czy umowy. Musisz również wskazać:
  – do jakiej kategorii wierzytelność jest zaliczana;
  – czy ma charakter pieniężny;
  – stan sprawy, jeżeli co do wierzytelności toczy się postępowanie sądowe, administracyjne, sądowo administracyjne lub przed sądem polubownym;
  – czy wierzytelność jest zabezpieczona i w jaki sposób (np. zastawem, zastawem rejestrowym czy hipoteką).
• Pamiętaj również o załączeniu numeru rachunku bankowego wierzyciela, na który będą wypłacane wierzytelności po ustaleniu planu spłaty w postępowaniu upadłościowym.

Po uzupełnieniu wszystkich informacji i zamieszczeniu załączników, ostatnim krokiem jest podpisanie zgłoszenia wierzytelności za pomocą kwalifikowanego podpisu elektronicznego, profilu zaufanego lub podpisu elektronicznego. Gotowy i  podpisany wniosek jest gotowy do wysyłki w systemie KRZ.

Zgłoszenie wierzytelności można wysłać samodzielnie, jednak możliwe jest również dokonanie zgłoszenia jako pełnomocnik, kurator czy inny przedstawiciel ustawowy.

W razie wątpliwości z wypełnianiem formularza zachęcamy do skorzystania z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, np. radcy prawnego, który w Twoim imieniu zgłosi wierzytelność.

Termin zgłoszenia wierzytelności:

Jeżeli chcesz uczestniczyć w postępowaniu upadłościowym i zgłosić swoją wierzytelność, powinieneś tego dokonać w terminie 30 dni od daty obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości dłużnika. Warto zaznaczyć, że zgłoszenie wierzytelności w terminie jest wolne od opłat.

Zgłoszenie wierzytelności po terminie w postępowaniu upadłościowym:

Jeżeli nie zdążyłeś zgłosić swojej wierzytelności w odpowiednim czasie, nie oznacza to, że zostałeś pozbawiony takiej możliwości. Złożenie wniosku po terminie będzie się jednak wiązało z poniesieniem dodatkowej opłaty, nawet jeżeli spóźnienie nastąpiło nie z twojej winy i na przykład nie wiedziałeś o ogłoszeniu upadłości Twojego dłużnika. Opłata za zgłoszenie wierzytelności po terminie w 2023 roku, tj. zryczałtowane koszty postępowania, które stanowią równowartość 15% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego, obecnie  w maju 2023 opłata po terminie wynosi 1010,49 złotych.

Podsumowanie:

Jeżeli więc chcesz odzyskać należności, które przysługują ci względem dłużnika, który ogłosił upadłość konsumencką, musisz podjąć odpowiednie działania i dokonać zgłoszenia swojej wierzytelności.

Mamy świadomość, że zgłaszanie wierzytelności w systemie KRZ może rodzić wiele wątpliwości.
Jeśli nie wiesz, w jaki sposób wypełnić wniosek i chcesz tego dokonać w sposób prawidłowy, warto zastanowić się nad skorzystaniem z usług profesjonalnego pełnomocnika.

W razie pytań zapraszamy do kontaktu →

Artykuł Jak zgłosić wierzytelność w postępowaniu upadłościowym? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

Jeżeli nie posiadasz środków pieniężnych na spłatę Twoich zobowiązań to najpewniej to postępowanie upadłościowe będzie najlepszą drogą do oddłużenia.

Co istotne, a być może o tym nie wiedziałeś, przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości i ogłoszenie upadłości nie wymaga dużych środków finansowych, a w wielu przypadkach może zostać przeprowadzone za darmo.

Kto może ubiegać się o upadłość konsumencką?

Jak już we wstępie wskazaliśmy, upadłość konsumencka to postępowanie o ogłoszenie upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, tj. nieprowadzących swojej firmy.

Co więcej, jeżeli kiedyś prowadziłeś firmę nie dyskwalifikuje Cię to do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. A jeżeli prowadzisz firmę i chciałbyś skorzystać z postępowania dotyczącego konsumentów, możesz zamknąć działalność i również złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Żeby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej musisz wykazać, że nie jesteś w stanie spłacać swoich wymagalnych zobowiązań.

W związku z powyższym, do przygotowania wniosku warto zebrać dokumenty, z których wynika:

• kto jest Twoim wierzycielem,
• jakie masz długi, ich wysokość, termin wymagalności,
• jaki masz majątek.

Krok po kroku – jak napisać wniosek o upadłość konsumencką

W pierwszej kolejności ważne jest zebranie dokumentacji potwierdzającej istnienie długów, ich wysokość oraz dane wierzycieli na rzecz których masz długi.

We wniosku o ogłoszenie upadłości powinieneś wskazać przyczyny powstania niewypłacalności.
Warto opisać w sposób szczegółowy co doprowadziło do zadłużenia i braku możliwości spłaty długów.

Sposoby składnia wniosku o upadłość konsumencką:

• przez internet: wniosek o upadłość konsumencką elektronicznie
• w formie papierowej: poprzez wniosek do sądu upadłościowego

Jednakże aktualnie wszystkie postępowania toczą się w systemie teleinformatycznym i nawet jeżeli złożysz wniosek w formie papierowej, w trakcie postępowania po ogłoszeniu upadłości będziesz musiał założyć konto w systemie – Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Przez ten system dochodzi do wymiany korespondencji z syndykiem i sądem.

Dlatego też warto już na etapie składania wniosku o ogłoszenie upadłości założyć konto w systemie Krajowego Rejestru Sądowego.
Możliwe jest oczywiście skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika, np. radcy prawnego, który złoży za Ciebie taki wniosek.
W celu przygotowania takiego wniosku skontaktuj się z naszą kancelarią.

Porady dla osób składających wniosek o upadłość konsumencką

 Jeżeli składasz sam wniosek o ogłoszenie upadłości, koniecznie zwróć uwagę na podanie wszelkich informacji istotnych dla oceny Twojej sytuacji.
Zbierz dokumentację dotyczącą Twoich długów, wskaż prawidłowo wszystkich znanych Ci wierzycieli, kwoty zobowiązań oraz majątek jaki posiadasz.

Biorąc pod uwagę możliwe negatywne konsekwencje, jakie niesie za sobą podanie informacji niepełnych lub nieprawdziwych, warto skonsultować przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości lub skorzystanie z pomocy pełnomocnika.

Jeżeli jesteś na etapie zastanawiania się, czy warto złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, najpewniej Twoja sytuacja finansowa jest bardzo trudna.
Jest to też duże obciążenie psychiczne i łatwo popełnić błąd, nie zauważyć i nie wskazać istotnych dla sprawy okoliczności.
Mając na uwadze jak istotne jest doprowadzenie do oddłużenia, warto rozważyć wsparcie profesjonalisty.

Co więcej, w pewnych sytuacjach warto zastanowić się, czy aby na pewno prowadzenie postępowania upadłościowego jest najlepszym rozwiązaniem.
Nawet bowiem, jeżeli nie jesteś w stanie spłacać Twoich długów, być może w inny sposób możliwe jest oddłużenie, np. przez ustalenie z wierzycielami spłaty na ich rzecz.

Warto jednak wiedzieć, że możliwe jest skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika nawet bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów.

Jeżeli nie jesteś w stanie ponieść kosztów pełnomocnika, a nie potrafisz sam przygotować wniosku o ogłoszenie upadłości możliwe jest również zawnioskowanie o pełnomocnika z urzędu.

Co również istotne, we wniosku o ustanowienie pełnomocnika z urzędu możesz wskazać konkretnego pełnomocnika,
który chciałbyś żeby Cię reprezentował i przygotował dla Ciebie wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Podsumowanie

 Upadłość konsumencka dla wielu osób jest jedynym rozwiązaniem na oddłużenie. Warto rozważyć takie postępowanie.
Jeżeli jednak nie wiesz jak przygotować wniosek, nie chcesz popełnić błędu lub wskazać nieprawdziwych lub niepełnych informacji,
warto zastanowić się nad skorzystaniem z pomocy profesjonalnego pełnomocnika.

W ramach kancelarii przygotowujemy wnioski o ogłoszenie upadłości, reprezentujemy zarówno dłużników jak i wierzycieli.
W razie pytań zapraszamy do kontaktu.

Artykuł Upadłość konsumencka i jej koszty pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

W efekcie powstała instytucja upadłości konsumenckiej. Wydarzenia ostatnich lat, takie jak pandemia COVID-19 i jej ekonomiczne skutki, rosnąca inflacja, wysokie ceny energii, czy też wysokie stopy procentowe sprawiają, że popularność tego rozwiązania stale rośnie, a wydziały upadłościowe w sądach mierzą się z coraz większą liczbą wniosków o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Należy pamiętać, że choć upadłość konsumencka sprawia wrażenie instytucji bardzo korzystnej dla osób i co do zasady rzeczywiście pozwala uwolnić się od znacznej części zadłużenia to jednak nie jest ona idealna dla każdego.

Poniżej wyjaśnimy co trzeba wiedzieć o upadłości konsumenckiej przed jej ogłoszeniem tak, aby była ona dla dłużnika rzeczywiście korzystna, a nie stanowiła dla niego i jego rodziny kolejnego problemu.

1. Dla kogo upadłość konsumencka

W pierwszej kolejności należy zwrócić uwagę na odrębności upadłości konsumenckiej od upadłości przedsiębiorcy. Przy czym warto zaznaczyć, że upadłość konsumencka jest terminem potocznym i określenie to nie jest precyzyjne.

Rzeczywiście, sąd nie może orzec upadłości konsumenckiej wobec przedsiębiorców, ale nie oznacza to, że każda osoba, która nie jest przedsiębiorcą może skutecznie złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Wynika to z art. 5 prawa upadłościowego, w którym to przepisie jest mowa o tym, do kogo stosuje się ogólne postępowanie upadłościowe. W przepisie tym oprócz przedsiębiorców wskazani zostali również m.in. wspólnicy spółek osobowych, którzy ponoszą odpowiedzialność za zobowiązania tych spółek oraz wspólnicy spółki partnerskiej.

Oznacza to, że wymienieni w przepisie wspólnicy, nawet gdy sami nie są przedsiębiorcami nie będą mogli skorzystać z upadłości konsumenckiej.

Warto również zaznaczyć, że nieposiadanie statusu przedsiębiorcy jest ważne w momencie złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Jeżeli działalność zostanie wykreślona z CEIDG to od tej chwili możliwe jest już skuteczne złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej (to samo dotyczy faktu bycia wspólnikiem spółki).

Należy też podkreślić, że zawieszenie działalności lub faktyczne jej zaprzestanie bez wykreślenia z CEIDG nie pozbawia nas statusu przedsiębiorcy i sąd powinien oddalić wniosek o ogłoszenie upadłości takiej osoby.

2. Przesłanki upadłości konsumenckiej i koszty ogłoszenia

Gdy spełniony jest warunek nieprowadzenia działalności gospodarczej jedyną przesłanką ogłoszenia upadłości pozostaje niewypłacalność wnioskodawcy.

Do niewypłacalności dochodzi wtedy, gdy dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Przyjmuje się, że dłużnik jest niewypłacalny jeżeli nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań, a jego zaległości sięgają co najmniej trzech miesięcy.

Opłata sądowa za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości wynosi 30 zł.

3. Postępowanie Internetowe

Jak już wspomniano na wstępie, obecnie postępowanie upadłościowe zostało przeniesione głównie do Internetu i odbywa się za pośrednictwem platformy Krajowy Rejestr Zadłużonych.

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, czyli właśnie tzw. upadłości konsumenckiej jest jednak objęte wyjątkiem i taki wniosek może zostać złożony przez wnioskodawcę również fizycznie w sądzie przy użyciu specjalnego formularza.

Należy jednak pamiętać, że prowadzone przez syndyka postępowanie po ogłoszeniu upadłości również będzie się toczyło w systemie KRZ i do jego prawidłowego prowadzenia konieczne będzie posiadanie zarówno podpisu elektronicznego (najczęściej korzysta się tu z Profilu Zaufanego), jak też konta w systemie KRZ.

Jedną z pierwszych rzeczy, o którą poprosi syndyk to założenie konta w systemie, dlatego warto zrobić to już wcześniej.

Złożenie wniosku w systemie KRZ jest stosunkowo skomplikowane i czasochłonne, dlatego jeżeli dłużnik decyduje się na skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika musi się liczyć z kosztem obsługi wynoszącym nawet kilka tysięcy złotych.

4. Po ogłoszeniu upadłości

Zanim dłużnik zdecyduje się na złożenie wniosku powinien wziąć pod uwagę konsekwencje, które wiążą się z ogłoszeniem upadłości.

Po ogłoszeniu upadłości przez sąd upadły będzie miał ograniczony dostęp do swojego majątku i musi liczyć się z perspektywą jego likwidacji. Wyznaczony przez sąd syndyk zwraca się do upadłego o wydanie majątku i dokumentacji, która pozwoli ustalić mu możliwości zarobkowe upadłego i przejąć zarząd nad tym majątkiem.

W celu jak największej spłaty wierzycieli syndyk ma prawo zająć wynagrodzenie upadłego i środki na koncie bankowym (oczywiście do określonej w przepisach wysokości), jak również w toku likwidacji może sprzedać nieruchomości upadłego, a także inne składniki jego majątku za wyjątkiem sprzętów niezbędnych w codziennym funkcjonowaniu jak np. lodówka, czy pralka.

W przypadku sprzedaży lokalu, w którym mieszka upadły będzie on musiał go opuścić i przeprowadzić się w inne miejsce. Syndyk wydziela ten cel odpowiednie środki na wniosek upadłego. Upadły może otrzymać środki ze sprzedaży nieruchomości w kwocie pokrywającej koszty najmu za okres od 12 do 24 miesięcy,

Należy pamiętać, że w czasie trwania postępowania upadły traci możliwość swobodnego zarządzania majątkiem, który został włączony do masy upadłości. Upadły nie będzie więc miał przykładowo możliwości sprzedaży auta we własnym zakresie, czy też przepisania lub sprzedania mieszkania. Utrudnione będzie również uzyskanie jakichkolwiek pożyczek, bez względu na ich cel.

Należy pamiętać, aby nie próbować ukrywać przed syndykiem majątku lub informacji o osiąganych dochodach, ponieważ konsekwencje takiego działania mogą być bolesne dla upadłego.

Zgodnie z treścią art. 491¹⁰ § 2 prawa upadłościowego jeżeli upadły nie wskaże lub nie wyda syndykowi całego majątku, niezbędnych dokumentów lub w inny sposób nie wykonuje ciążących na nim obowiązków, sąd może umorzyć postępowanie i dłużnik nie uwolni się od swoich zobowiązań.

Sąd może również umorzyć postępowanie, jeżeli dane podane przez dłużnika we wniosku o ogłoszenie upadłości są niezgodne z prawdą lub niezupełne.

5. Plan spłaty

Głównym zadaniem syndyka jest sporządzenie projektu plany spłaty wierzycieli. Syndyk po ustaleniu możliwości zarobkowych upadłego ustali jaką kwotę miesięcznie może on przeznaczać, aby w jak największym stopniu spłacić wierzycieli.

Tylko w szczególnych przypadkach sąd może umorzyć zobowiązania upadłego bez ustalania planu spłaty. Dzieje się tak tylko, jeżeli osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat w ramach planu spłaty wierzycieli.

W toku postępowania syndyk i sąd wezmą również pod uwagę zachowania upadłego sprzed ogłoszenia upadłości i na podstawie tych informacji sąd może wydać postanowienie o odmowie ustalenia planu spłaty. Takie postanowienie sąd może wydać jeżeli upadły doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień w sposób celowy, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku oraz celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań, a także jeżeli w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań

W takiej sytuacji zobowiązania upadłego nie zostaną umorzone.

Podsumowując, należy podkreślić, że choć upadłość konsumencka jest obecnie atrakcyjną perspektywą dla zadłużonych osób, to dłużnik powinien przemyśleć, czy złożenie takiego wniosku nie będzie się wiązało dla niego ze zbyt wieloma trudnościami. Warto w tym celu skontaktować się ze specjalistą, który pomoże ocenić sytuację majątkową i życiową dłużnika, a także pomoże przygotować odpowiedni wniosek o ogłoszenie upadłości.

Artykuł Co musisz wiedzieć o upadłości konsumenckiej przed jej ogłoszeniem? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

Po pierwsze, o czym należy pamiętać, upadłość konsumencka dotyczy jedynie osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej – czyli właśnie konsumentów.

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą (masz firmę), nie możesz złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. W takim przypadku możesz oczywiście dokonać weryfikacji, czy nie powinieneś złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca. Warto w tym miejscu nadmienić, że upadłość prowadzona wobec przedsiębiorcy toczy się w inny sposób, jest bardziej sformalizowana i wiąże się z koniecznością poniesienia znacznych kosztów. Stąd też, jeżeli masz taką możliwość, warto rozważyć zakończenie prowadzenia działalności gospodarczej i wtedy przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości jako konsument.

Podstawą do ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest niewypłacalność czyli brak możliwości regulowania swoich wymagalnych zobowiązań.

Jeżeli zatem przykładowo comiesięcznie spłacasz raty kredytów, pożyczek itp. w wysokości np. 1000 zł, a zarabiasz 2500 zł i koszty Twojego życia wynoszą np. 2000 zł, z prostego działania matematycznego wynika, że brakuje Ci 500 zł miesięcznie na spłatę swoich zobowiązań.

W takim przypadku możesz oczywiście rozważyć zawarcie umowy z wierzycielami, rozkładając zobowiązanie na więcej rat itp.

Jeżeli jednak wiesz, że nie jesteś w stanie spłacić swoich zobowiązań, bo wysokość rat i perspektywa zarobków (albo właśnie brak perspektywy polepszenia sytuacji finansowej) wskazują, że Twoje zobowiązania Cię przerastają – warto zastanowić się nad złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Czym różni się postępowanie upadłościowe od „dogadania się” z wierzycielami?

 Postępowanie upadłościowe prowadzone jest przez Sąd, z udziałem syndyka. Powoduje to oczywiście pewien formalizm.

„Dogadać się” z wierzycielami można zawsze i jest to rozwiązanie prostsze do przeprowadzenia.

Najważniejsze są jednak skutki, jakie niesie za sobą ogłoszenie upadłości i jej zakończenie.

W przypadku podpisania ugody z wierzycielami ważne jest to na co się umówicie.

W przypadku, gdy zdecydujesz się na upadłość konsumencką to Sąd ustali, czy i w jakim zakresie będziesz zobowiązany do zapłaty na rzecz wierzycieli.

Co oznacza to w praktyce?

1. Po pierwsze – z chwilą gdy sąd ogłosi Twoją upadłość syndyk przejmuje Twój majątek i nim zarządza. Wierzyciele nie mogą skutecznie egzekwować swoich zobowiązań u komorników.
2. Po drugie – sąd bierze pod uwagę Twoją sytuację finansową i osobistą, ustala czy jesteś w stanie spłacić wierzycieli, a jeżeli tak to w jakim zakresie.

Jeżeli jesteś osobą chorą i masz niewielkie perspektywy na osiągnięcie dochodu, który pozwoli na spłatę długów, wysoce prawdopodobne jest, że nie będziesz zobowiązany do spłaty wierzycieli w jakimkolwiek zakresie.

Jeżeli natomiast sąd ustali, że jesteś w stanie dokonywać spłat na rzecz wierzycieli, wówczas ustali w jakiej wysokości i w jakim czasie.
Co do zasady ten czas nie powinien być dłuższy niż 36 miesięcy.

Dla przykładu:

• Twoje zarobki wynoszą 3500 zł miesięcznie.
• Na utrzymaniu masz dwójkę dzieci.
• Twoje koszty miesięcznego utrzymania wynoszą ok. 3200 zł.
• Twoje długi wynoszą ok. 100.000 zł.
• Sąd nie znalazł podstaw do ustalenia, że Twoje możliwości zarobkowe są wyższe niż uzyskiwane wynagrodzenie.
• Ponadto sąd ustalił, że nie doprowadziłeś do swojej niewypłacalności celowo lub wskutek rażącego niedbalstwa.

W takim wypadku wysoce prawdopodobne jest, że plan spłaty zostanie ustalony na kwotę nie wyższą niż 300 zł miesięcznie na okres maksymalnie 36 miesięcy.
Co oznacza, że faktycznie możesz być zobowiązany do zapłaty w ratach kwoty 12.000 zł.

Co najważniejsze – po wykonaniu tak ustalonego planu spłaty, Twoje zobowiązania ulegają umorzeniu. Zostajesz oddłużony.

Oddłużenie, które jest głównym celem postępowania upadłościowego względem konsumentów, stanowi realny świeży start.

Każdy przypadek wymaga indywidualnego zweryfikowania.
Pamiętać należy, że postępowanie upadłościowe może trwać kilka miesięcy, a nawet lat do czasu ustalenia planu spłaty.
Warto dokonać analizy konkretnej sytuacji aby mieć wiedzę odpowiednią do podjęcia optymalnej decyzji.

We wszelkich sprawach związanych z postępowaniami upadłościowymi zapraszamy do kontaktu z Kancelarią WSKP.

Artykuł Upadłość konsumencka a układ z wierzycielami: które rozwiązanie jest lepsze dla mnie? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

• ^{kto może złożyć wniosek o upadłość i kiedy?}
• ^{jakie kroki należy podjąć, aby skutecznie przeprowadzić proces upadłości?}
• ^{co trzeba zrobić, by złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości?}
• ^{jakie dokumenty należy przedstawić, aby uzyskać ogłoszenie upadłości?}

Kto i kiedy może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

 Upadłość konsumencka to postępowanie, które toczy się względem osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Jeżeli aktualnie prowadzisz działalność gospodarczą (masz firmę) nie możesz złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Jak dobrze wiemy wiele osób prowadzących swoje firmy to drobni przedsiębiorcy, którzy nie są obeznani w przepisach i nie korzystają z pomocy prawnej na co dzień. Przepisy prawa upadłościowego dają możliwość złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej również byłym przedsiębiorcom. Zatem po zamknięciu działalności gospodarczej można złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako konsument.

Kiedy w ogóle taki wniosek o upadłość można złożyć?

Odpowiedź na powyższe jest bardzo prosta i stanowi najważniejszą przesłankę do ogłoszenia upadłości, tj. w przypadku gdy osoba składająca wniosek jest niewypłacalna. Niewypłacalność oznacza brak możliwości regulowania swoich wymagalnych zobowiązań.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i jego elementy

Najważniejszymi elementami wniosku o ogłoszenie upadłości są:

• Dane dłużnika – imię, nazwisko, PESEL;
• NIP – jeżeli dłużnik posiada;
• Wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie.

Wniosek należy opłacić. Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 złotych.

Gdzie złożyć wniosek i jak?

Wniosek należy złożyć do sądu upadłościowego właściwego ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Wydziały upadłościowe lub sekcje do spraw upadłościowych zostały utworzone w kilku sądach w Polsce. Sądy w małych miejscowościach nie rozpoznają spraw upadłościowych. Dla przykładu, mieszkaniec Dąbrowy Tarnowskiej składa wniosek do Sądu Rejonowego w Tarnowie Wydziału Gospodarczego sekcji ds. upadłościowych i restrukturyzacyjnych.

• Wniosek o ogłoszenie upadłości powinien być co do zasady złożony elektronicznie za pomocą systemu elektronicznego KRZ – Krajowy Rejestr Zadłużonych.
• W przypadku jednak, gdy wniosek składa dłużnik w postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, wniosek może być złożony w formie tradycyjnej – papierowej.

Co dołączyć do wniosku o upadłość konsumencką?

Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające istnienie i wysokość długów, tj. np. umowy pożyczki, umowy kredytu, wyroki i nakazy zapłaty, dokumenty otrzymane od komornika.

Ponadto, warto dołączyć dokumenty potwierdzające stan zdrowia, jak również rachunki, umowę najmu itp. – tj. dokumenty potwierdzające sytuację osobistą dłużnika oraz koszty życia.

Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej można złożyć osobiście w sądzie lub wysłać pocztą. Wniosek taki może zostać również złożony przez profesjonalnego pełnomocnika, np. radcę prawnego.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej został złożony do sądu. Co dalej?

 Jeżeli wniosek został złożony w sposób prawidłowy i nie zawiera braków formalnych, trafi on do rozpatrzenia przez Sąd.

Jeżeli wniosek zawiera braki formalne, np. nie został podany numer PESEL, czy też nie został on opłacony, sąd wezwie do uzupełnienia braków formalnych, wyznaczając jednocześnie termin na ich uzupełnienie. Prawidłowo złożony wniosek zostanie rozpoznany przez sąd.

Czy zostanie wyznaczona rozprawa? Czy będę musiał stawić się w sądzie?

Niekoniecznie. Sąd może rozpoznać wniosek na rozprawie lub na posiedzeniu niejawnym. Jest to zależnie od decyzji sędziego i konkretnej sprawy. Statystyki pokazują, że większość spraw o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest rozpoznawana poza rozprawą – na posiedzeniu niejawnym.

Jeżeli zostanie wyznaczona rozprawa, wówczas dłużnik zostanie na nią wezwany i na rozprawie dowie się czy została ogłoszona upadłość oraz kto został wyznaczony na syndyka w sprawie.

Jeżeli upadłość ogłoszona zostanie na posiedzeniu niejawnym, wówczas dłużnik zostanie pisemnie powiadomiony o ogłoszeniu upadłości oraz o tym, kto został wyznaczony na syndyka w sprawie.

We wszelkich sprawach związanych z postępowaniem upadłościowym, w tym w sprawach związanych z pomocą i przygotowywaniem wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jak również reprezentacją przed sądem i syndykami, zapraszamy do kontaktu z Kancelarią WSKP.

Artykuł Krok po kroku: jak przygotować wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

Wiele osób, bez swojej winy, nie jest w stanie „łączyć końca z końcem”.

Co w takiej sytuacji robić?

Rozwiązaniem może okazać się tzw. upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka to nic innego, jak postępowanie o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej. Nie dotyczy zatem przedsiębiorców – tj. prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, czy też wszelkiego rodzaju „firm”.

Czy zatem prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą jest „skazany” na egzekucję i brak możliwości oddłużenia?

Jak już pisaliśmy we wcześniejszych wpisach na naszym blogu (→ Wniosek o upadłość konsumencką 2022), dzięki zmianie przepisów prawa upadłościowego dopuszczalne jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej również względem osób fizycznych, które zaprzestały prowadzenia działalności gospodarczej. Stąd konieczne jest faktyczne zakończenie biznesu, zgłoszenie w Centralnej Ewidencji Działalności Gospodarczej tego faktu.

Kto może przygotować wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek może być przygotowany zarówno przez osobę zainteresowaną, jak również może być ona reprezentowana przez pełnomocnika – radcę prawnego lub adwokata.

Jak przygotować wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Wniosek o ogłoszenie upadłości musi spełniać wymogi formalne, należy wskazać w nim imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL, a jeżeli wnioskodawca nie posiada numeru PESEL – inne dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację, NIP dłużnika, jeżeli dłużnik miał taki numer w ciągu ostatnich dziesięciu lat przed dniem złożenia wniosku.

Ponadto, dłużnik ma obowiązek wskazać miejsca, w których znajduje się jego majątek, wraz z szacunkową wyceną oraz zabezpieczeniami jeżeli zostały ustanowione, np. hipoteka na nieruchomości.

We wniosku konieczne jest opisanie okoliczności, które uzasadniają wniosek, tj. opis sytuacji dłużnika, co doprowadziło do niewypłacalności. Jest to o tyle istotne, że okoliczności doprowadzenia do niewypłacalności mogą stanowić podstawę do ustalenia długości okresu spłaty po przeprowadzonym postępowaniu, wysokości samej raty itp.

Wniosek powinien zawierać również spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty, jak również spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu w jakim dłużnik kwestionuje istnienie wierzytelności.

Dodatkowo, o czym już pisaliśmy, wniosek powinien zawierać informację o osiągniętych przychodach oraz o kosztach poniesionych na swoje utrzymanie oraz osób pozostających na utrzymaniu dłużnika, w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach oraz informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł.

Wszystkie powyższe dane należy uzupełnić o oświadczenie o prawdziwości danych zawartych we wniosku.

Gdzie i jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek przygotowany zgodnie z powyższymi wytycznymi należy złożyć do Sądu Rejonowego Wydziału Gospodarczego ds. Upadłości właściwego ze względu na miejsce zamieszkania. Jeżeli wniosek składa dłużnik osobiście, może go złożyć zarówno przez Internet (więcej na: Wniosek o ogłoszenie upadłości przez Internet 2022) za pomocą Krajowego Rejestru Zadłużonych, jak również „fizycznie” do Sądu. W sytuacji, gdy wniosek składany jest przez pełnomocnika, obowiązkowo musi być on złożony elektronicznie.

W obu przypadkach wniosek podlega opłacie 30 zł, chyba że Sąd zwolni dłużnika od obowiązku ponoszenia kosztów.

Co się dzieje po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości?

Wniosek podlega rozpoznaniu przez Sąd. Jeżeli wszystkie wymogi formalne są dopełnione i z informacji zawartych we wniosku wynika, że dłużnik jest osobą niewypłacalną, Sąd ogłasza upadłość dłużnika.

W tym momencie zaczyna się właściwe postępowanie, tj. postępowanie po ogłoszeniu upadłości.

Sąd w postanowieniu o ogłoszeniu upadłości wyznacza syndyka, którego zadaniem jest zawiadomienie odpowiednich urzędów, pracodawcy, wierzycieli, jak również ustalenie sytuacji osobistej i majątkowej upadłego.

Syndyk ma zadanie zlikwidować majątek upadłego, zawiadomić wierzycieli i po zgłoszeniu przez nich swoich wierzytelności dokonać ich uznania. Po tak przeprowadzonym postępowaniu syndyk ustala, czy w jego ocenie są podstawy do ustalenia planu spłaty, w jakiej wysokości oraz na jaki okres.

Plan spłaty

Co do zasady, po przeprowadzeniu całego postępowania upadłościowego, w którym główną rolę pełni syndyk i jego zadaniem jest weryfikacja informacji przekazanych przez upadłego, a następnie ustalenie wierzytelności, Sąd ustala plan spłaty.

W planie spłaty Sąd ustala w jakim zakresie i okresie upadły zobowiązany jest spłacać zobowiązania. Okres ten nie może być dłuższy niż 36 miesięcy, chyba że upadły doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Wówczas okres ten wynosić może nawet 84 miesiące.

Czy to oznacza, że upadły ma spłacić swoich wierzycieli w całości?

Co do zasady nie. Po pierwsze, gdyby upadły był w stanie spłacić swoich wierzycieli w całości najpewniej nie byłoby sensu prowadzić postępowania, bo w takiej sytuacji ciężko byłoby mówić o jego niewypłacalności. Po drugie, plan spłaty obejmuje bowiem jedynie tych wierzycieli, którzy zgłosili swoje wierzytelności oraz wierzycieli ujętych w planie spłaty z urzędu. Po trzecie, celem postępowania upadłościowego jest oddłużenie dłużnika, a co za tym idzie plan spłaty ma być tak ustalony, aby realne było jego wykonanie przez upadłego. Stąd wysokość rat i okres spłaty uwzględniać powinien możliwości zarobkowe upadłego. Z reguły tak ustalony plan spłaty nie prowadzi do wykonania zobowiązań względem wierzycieli w całości, a jedynie częściowej spłaty zobowiązań.

Jeżeli upadły wykona plan spłaty dochodzi do jego oddłużenia.

We wszelkich sprawach związanych z postępowaniami upadłościowymi zapraszamy do kontaktu z kancelarią.

Artykuł Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką? ▪ Sierpień 2022 pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.

Kogo dotyczy upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka prowadzona jest względem osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.
Co najważniejsze, po zmianie przepisów osoba fizyczna, która prowadziła działalność gospodarczą z chwilą zakończenia prowadzenia działalności np. przez wykreślenie z CEIDG może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako konsument.

Czy zatem można zamknąć firmę i ogłosić upadłość jako konsument – osoba prywatna?

Dokładnie tak. Aktualnie były przedsiębiorca może skorzystać z bardzo liberalnych przepisów, które pozwalają na takie rozwiązanie. Co do zasady możliwe jest ogłoszenie upadłości byłego przedsiębiorcy w oparciu o przepisy dotyczące postępowania upadłościowego względem tzw. konsumentów.

Aby ogłosić upadłość należy przygotować wniosek do sądu upadłościowego. Co powinien zawierać wniosek?

Wniosek przygotowywany przez upadłego powinien zawierać:

• imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, adres oraz numer PESEL, a jeżeli wnioskodawca nie posiada numeru PESEL – inne dane umożliwiające jego jednoznaczną identyfikację;
• NIP dłużnika, jeżeli dłużnik miał taki numer w ciągu ostatnich dziesięciu lat przed dniem złożenia wniosku;
• wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek dłużnika;
• wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek i ich uprawdopodobnienie;
• aktualny i zupełny wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników;
• spis wierzycieli z podaniem ich adresów i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty;
• spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu w jakim dłużnik kwestionuje istnienie wierzytelności; wskazanie wierzytelności w spisie wierzytelności spornych nie stanowi jej uznania;
• listę zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w szczególności hipotek, zastawów i zastawów rejestrowych;
• informację o osiągniętych przychodach oraz o kosztach poniesionych na swoje utrzymanie oraz osób pozostających na utrzymaniu dłużnika, w ostatnich sześciu miesiącach przed dniem złożenia wniosku;
• informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były nieruchomości, akcje lub udziały w spółkach;
• informację o czynnościach prawnych dokonanych przez dłużnika w ostatnich dwunastu miesiącach przed dniem złożenia wniosku, których przedmiotem były ruchomości, wierzytelności lub inne prawa, których wartość przekracza 10 000 zł;
• oświadczenie o prawdziwości danych zawartych we wniosku.

Wniosek, zawierający wyżej wskazane elementy, należy złożyć do Sądu Rejonowego Wydziału Gospodarczego ds. Upadłości właściwego ze względu na miejsce zamieszkania.

Czy wniosek o upadłość konsumencką podlega opłacie?

Tak, wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej podlega stałej opłacie sądowej 30 zł.

Ile trwa postępowanie upadłościowe?

Postępowanie upadłościowe wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej jest z założenia postępowaniem, które nie trwa długo.
W pierwszej kolejności Sąd na podstawie wniosku o ogłoszenie upadłości wydaje postanowienie w przedmiocie ogłoszenia upadłości, tj. uwzględniając wniosek sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. W postanowieniu tym sąd wskazuje osobę, której postanowienie dotyczy, wzywa wierzycieli do zgłaszania wierzytelności syndykowi oraz m.in. wyznacza syndyka.
Postanowienie w sprawie ogłoszenia upadłości sąd wydaje w terminie 2 miesięcy.
Po ogłoszeniu upadłości następuje etap właściwego postępowania upadłościowego. Zależnie od majątku dłużnika, czynności wykonywanych przez syndyka, ilości wierzycieli itp. może ono trwać od kilku miesięcy do kilku lat. W przypadku dłużników nieposiadających majątku, w oparciu o aktualne przepisy, możliwe jest zakończenie całego postępowania w terminie 6 miesięcy.

Zgłaszanie wierzytelności

Wierzyciele upadłego zgłaszają syndykowi swoje wierzytelności. Po upływie terminu do zgłaszania wierzytelności syndyk sporządza listę wierzytelności, którą następnie przedkłada sędziemu komisarzowi, a w sprawach toczących się w trybie uproszczonym syndyk przeprowadza likwidację majątku wchodzącego w skład masy upadłości i składa sądowi plan spłaty wierzycieli z uzasadniem.

Jak kończy się postępowanie upadłościowe?

Sąd postanawia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli albo umorzeniu zobowiązań upadłego bez ustalania planu spłaty wierzycieli lub o warunkowym umorzeniu zobowiązań upadłego bez ustalania planu spłaty. W postanowieniu o ustaleniu planu spłaty sąd:

• wymienia wierzycieli uczestniczących w planie spłaty;
• dokonuje podziału funduszy masy upadłości jeżeli udało się takie zgromadzić;
• ustala, czy upadły doprowadził do niewypłacalności lub zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa;
• określa w jakim zakresie i okresie upadły zobowiązany jest spłacać zobowiązania. Okres ten nie może być dłuższy niż 36 miesięcy, chyba że upadły doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Wówczas okres ten wynosić może nawet 84 miesiące.

 Z powyższego wynika, że ustawodawca wprowadził znaczne ułatwienie w możliwości oddłużenia przez konsumentów. Zapraszamy do kontaktu z kancelarią w sprawach związanych z przygotowywaniem wniosków o ogłoszenie upadłości, jak również reprezentacją przed sądem upadłościowym.
 

Artykuł Upadłość konsumencka w 2021 r. pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna i obsługa prawna firm - WSKP Kraków.